冰鉴线上消费贷解决方案

冰鉴线上消费贷解决方案,覆盖500-5000元小额消费贷场景及5000-50000元大额消费贷场景。目前,冰鉴不仅推出了基于运营商强授权模型的明鉴分,更有基于三要素弱授权模型的火眸分、慧眼分、辅正分、探真,仅仅只需要用户的三要素,通过冰鉴强大的人工智能算法,就能够做出非常精准的判断。

该产品现在已拥有百家客户每月超过3000万查询量,为客户提供更加规范安全、高效便捷、系统全面的金融服务。

  明鉴分 火眸分(标准版&大额版) 慧眼分(标准版&大额版) 辅正分 探真
产品内容 运营商详单信息分析 设备信息分析 网络理财信息分析 金融历史信息分析 APP使用状况
适用场景 线上500-5000元消费贷 标准版:线上500-5,000元消费贷
大额版:线上5,000-50,000元消费贷
标准版:线上500-5,000元消费贷
大额版:线上5,000-50,000元消费贷
线上5000-50000元消费贷 线上500-50000元消费贷
借款人输入 1.三要素:姓名、身份证号、手机号
2.运营商授权:服务密码+短信验证码
三要素:姓名、身份证号、手机号 三要素:姓名、身份证号、手机号 三要素:姓名、身份证号、手机号 三要素:姓名、身份证号、手机号
冰鉴API输出 1.冰鉴分:300-850分
2.决策建议:通过 or 拒绝
3.击中规则:击中反欺诈规则
1.冰鉴分:300-850分
2.决策建议:通过 or 拒绝
1.冰鉴分:300-850分
2.决策建议:通过 or 拒绝
1.冰鉴分:300-850分
2.决策建议:通过 or 拒绝
近7日/1、3、6、12个月使用APP次数、使用APP个数、APP分类使用情况等
产品优势 强授权结合弱授权,效果好,稳定性高 弱授权,方便快捷,稳定性高 弱授权,方便快捷,稳定性高 弱授权,方便快捷,稳定性高 弱授权,方便快捷,稳定性高

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智能风险决策引擎

jcyq

基于实际风控业务灵活配置决策流

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数据决策服务平台

sjjs
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企业征信量化报告

冰鉴企业征信量化报告是冰鉴公司为解决企业融资难、融资贵,创新运用大数据和机器学习算法研发的征信产品,通过多级不同的量化评估在企业信贷过程中的不同环节提高金融机构的操作效率和减少人为操作风险。

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企业舆情监控系统

通过对社交媒体、网络新闻、网页上的关键词进行爬取后,利用人工智能算法进行聚合后判断舆情态度,生成相应的冰鉴舆情得分,从而对小微企业进行实时舆情监控。该系统是针对小微企业征信提出的一个全新维度,是之前的小微企业征信产品从未涉及的信用评估角度。

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小微企业定额定价模型

该产品可以帮助银行快速准确对小微企业贷款,尤其是未被央行信用报告覆盖的小微企业贷款,进行风险评估,决定借贷额度、还贷利息以及还贷周期的同时,还能有效减少信贷员的道德风险和主观评估差异,并对客户进行差异化判断。

产品名称 小微企业定额定价模型
适用场景 贷前环节
银行输入 行内流水、人行报告、企业信息、纳税信息等企业基本信息
设定参数 预期收益率及违约概率
冰鉴输出 贷款上限和贷款利率
主要用途 决定借贷额度、还贷利息以及还贷周期
减少信贷员的道德风险和主观评估差异
对客户进行差异化判断

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小微企业贷后监控模型

产品通过自主研发的模型,可以对已经放出的贷款进行有效实时监控,帮助银行第一时间对风险做出干预的同时,能够帮助线下信审管理人员,有效提高人均贷后监管企业数量,大幅度提升人工干预质量。

产品名称 小微企业贷后监控模型
适用场景 贷中/后环节
银行输入 行内流水、人行报告、企业信息、纳税信息等
设定参数 违约概率及监控周期
冰鉴输出 预警名单及风险点
主要用途 监控已发贷款
提高信审人员人均贷后监管企业数量
提升人工干预质量

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精准营销产品

冰鉴精准营销,通过整合信息价值,训练优化模型等方法,帮助银行不同渠道筛选潜在客户(包括未被央行信用报告覆盖企业)从而提升营销效率,降低获客成本。不仅如此,该产品还能协助呼叫中心和线下信贷人员过滤大量不符合申请资质的申请人,剔除高危人群的同时,定义优质客户。

产品名称 精准营销标准模型 适用场景 贷前环节
银行输入渠道信息 设定参数 冰鉴输出 主要用途
存量客户历史交易记录
选择是否利用冰鉴数据
优质客户要求 客户排名与归类 剔除高危人群
定义优质客户
协助呼叫中心和线下信贷人员过滤大量不符合申请资质的申请人

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小微企业主个人信用评估

产品针对小微企业主申请的5-230万元贷款,进行贷前信用评估,利用冰鉴自有的模型算法,精准的对申请企业主进行评分,其中也包括未被人行征信报告覆盖的人群。在帮助信审人员大大缩短信审时间的同时,也能够有效消除信审人员的主观评估差异,使得信用评估更加客观而准确。

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个人与企业量化信用报告

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央行征信报告模型

冰鉴根据央行征信报告,以及不同类型客户在征信数据中的不同特征,配合冰鉴领先的模型算法,推出央行征信报告模型,可以帮助商户实现快速准确的审批。

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模型实验室

模型实验室是冰鉴驻场建模服务,基于客户历史数据定制开发营销、风控、贷后等整套全流程模型,并配合模型管理系统监控调优模型。

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车贷解决方案

冰鉴科技针对车贷、汽车分期定制的解决方案,帮助商户从渠道精准获客、贷前反欺诈、贷中还款能力预测以及贷后行为监控等全流程入手,依靠冰鉴领先的人工智能算法建模,帮助商户通过电商强授权模型、银联消费模型、设备弱授权模型等各种冰鉴自有模型实行自动化审批或半自动审批,帮助商户实现快速精准审批,提高批准率,降低坏账率。

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消费分期解决方案

从消费者在商户线下消费的真实场景出发,将自身融入场景作为其中一环,优化商户、消费者以及银行三方的体验,将互联网、个人消费、信用认证、量化评分、快速放款高效地结合到一起,具有额度申请简单、快速审核、自由分期、还款便捷、迅速提额、严控风险等优势。

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保险业风控解决方案

冰鉴科技针可对保险行业定制解决方案,从客群分析、客户骗保以及驾驶行为分析等入手,依靠冰鉴领先的人工智能算法建模,帮助保险公司实行精准获客、反欺诈和车险定价等高附加值服务,为保险公司带来丰厚利润。

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央行简版报告模型

该产品是基于央行简版征信报告以及不同类型客户在征信数据中的不同特征,配合冰鉴领先的模型算法,推出的冰鉴自有模型,帮助商户实现快速准确审批。

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冰鉴注重于提供私人订制的模型来解决客户的特殊需求、提供精准的商务决策。利用高效率方案在降低欺诈风险、减少借贷成本的同时,提高借贷人的还款表现、稳定增加客户收入。冰鉴运用SaaS(软件即服务)形式有效结合大数据、人工智能、机器学习等先进技术,持续巩固现有模型并研发新的模型。除一支来自各大名校和科技公司的优秀技术团队提供优质的模型之外,冰鉴还拥有强大的商业决策团队,由商业名校背景和知名金融公司的优秀人才组成。商业组人员在模型建立以后,及时运用大量真实数据分析表现情况,与技术部门合作及时调整、不断完善模型,最终打磨出个性化产品。

服务

目前冰鉴主要提供三类服务:客户源拓展、申请人筛选和第三方信用评估。

  • 1)利用新型的大数据科技,冰鉴为小额贷款公司量身打造商业方案来拓展线上和线下的高质量借贷人群、拓展借贷客户源。
  • 2)冰鉴为客户提供精准的风险控制和反欺诈方案,有效剔除低质量、拖欠还款可能性高的借贷申请者,保留高质量申请人。
  • 3)通过利用第三方数据来帮助客户小额贷款公司完成申请者信用评估,冰鉴还致力于为次级银行客户提供取得经济资源的公平机会。

产品

作为一家基于机器学习和人工智能的第三方独立征信平台, 冰鉴科技将多维数据来源、精准的信贷模型和强大的商务智能策略系统相结合,打造出了结合五种模型和三类高质量商业分析报告为一体的完整系统,为每个客户量身定制合适的商业优化方案,帮助客户在有效降低坏账率的同时合理提高批准率,将客户的数据转化为切实的商业价值。

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模型:

  • M1)客户转化模型
  • M2)精准营销模型
  • M3)防欺诈模型
  • M4)信用评估模型
  • M5)优化催收模型

商业分析:

  • A1)客户源拓展分析
  • A2)客户服务中心分析
  • A3)贷后数据分析报告

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