冰鉴线上信用贷解决方案

冰鉴线上信用贷解决方案,覆盖500-5000元小额信用贷场景及5000-30000元大额信用贷场景。目前,冰鉴不仅推出了基于运营商强授权模型的明鉴分,更有基于三要素弱授权模型的火眸分、慧眼分和冰联分,仅仅只需要用户的三要素,通过冰鉴强大的人工智能算法,就能够做出非常精准的判断。

该产品现在已拥有百家客户每月千万级查询量,坏账率(vintage)平均低于5%,为互联网金融用户保驾护航的同时,也为其提升效率、降低成本,创造更高的价值。

  基础版 – 明鉴分 极速版 – 火眸分 极速版 – 慧眼分 冰联分
产品内容 运营商详单信息分析 设备信息分析 网络理财信息分析 设备信息分析+金融历史信息分析
适用场景 线上500-5000元无场景信用贷 线上500-5000元无场景信用贷 线上500-5000元无场景信用贷 线上5000-30000元无场景信用贷/消费分期/信用卡代偿
借款人输入 1.三要素:姓名、身份证号、手机号
2.运营商授权:服务密码+短信验证码
三要素:姓名、身份证号、手机号 三要素:姓名、身份证号、手机号 三要素:姓名、身份证号、手机号
冰鉴API输出 1.冰鉴分:300-850分
2.决策建议:通过 or 拒绝
3.击中规则:击中反欺诈规则
1.冰鉴分:300-850分
2.决策建议:通过 or 拒绝
1.冰鉴分:300-850分
2.决策建议:通过 or 拒绝
1.冰鉴分:300-850分
2.决策建议:通过 or 拒绝
产品优势 强授权结合弱授权,效果好,稳定性高 弱授权,方便快捷,稳定性高 弱授权,方便快捷,稳定性高 弱授权,方便快捷,覆盖度高,稳定性强

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贷管家

针对传统的小贷公司存在的借贷信息纸质化、缺乏对贷款流程的跟踪管理和对风险的完整分析等问题,冰鉴团队结合上百家小贷的实际业务流程,打造冰鉴“贷管家”系统,涵盖进件、贷前审批流程、贷后管理、账务管理、风险分析等功能。同时提供可插拔式的冰鉴风控服务,完美整合第三方支付通道为贷款代收代付提供自动化支持,全面提升小贷公司的单件处理效率、降低管理成本和风险概率。

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整合信息价值,提升管理效率,辅助降低坏账

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风控管家

冰鉴风控管家是冰鉴科技推出的一站式贷前风控服务平台,实现了“数据、模型采购-流程部署-贷前审批-数据仓库-业务分析-风控调优-流程优化及部署”这样一个“以业务数据优化风控,再以风控优化业务”的良性循环,既能提供最快捷的风控部署解决方案,同时也能提供最专业、最全面的风控调优及业务优化解决方案。

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消费分期

该产品覆盖3C、医美等多种消费分期场景,将商户风控和个人风控相结合,配合成熟的风控模型与审批策略,做出精准的判断。目前冰鉴已经推出了基于借款资质分析的寻迹分以及基于还款能力分析的智察分,仅仅只需要用户的三要素,通过冰鉴强大的人工智能算法,就能实现精准判断,以及无需人工的全自动放款。

  寻迹分 智察分
产品内容 借款资质分析 还款能力分析
适用场景 线上/下消费分期场景:5000元以内 线上/下消费分期场景:20000元以内
借款人输入 三要素:姓名、身份证号、手机号 三要素:姓名、身份证号、手机号
选输:银行卡号(最多2张)
冰鉴API输出 1.冰鉴分:300-850分
2.决策建议:通过|拒绝|警惕
1.冰鉴分:300-850分
2.决策建议:放款额度
产品优势 弱授权,方便快捷,稳定性高 弱授权,方便快捷,稳定性高

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个人与企业量化信用报告

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精准营销产品

冰鉴精准营销,通过整合信息价值,训练优化模型等方法,帮助银行不同渠道筛选潜在客户(包括未被央行信用报告覆盖企业)从而提升营销效率,降低获客成本。不仅如此,该产品还能协助呼叫中心和线下信贷人员过滤大量不符合申请资质的申请人,剔除高危人群的同时,定义优质客户。

产品名称 精准营销标准模型 适用场景 贷前环节
银行输入渠道信息 设定参数 冰鉴输出 主要用途
存量客户历史交易记录
选择是否利用冰鉴数据
优质客户要求 客户排名与归类 剔除高危人群
定义优质客户
协助呼叫中心和线下信贷人员过滤大量不符合申请资质的申请人

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小微企业定额定价模型

该产品可以帮助银行快速准确对小微企业贷款,尤其是未被央行信用报告覆盖的小微企业贷款,进行风险评估,决定借贷额度、还贷利息以及还贷周期的同时,还能有效减少信贷员的道德风险和主观评估差异,并对客户进行差异化判断。

产品名称 小微企业定额定价模型 适用场景 贷前环节
银行输入 设定参数 冰鉴输出 主要用途
行内流水、人行报告、企业信息、纳税信息等企业基本信息 预期收益率及违约概率 贷款上限和贷款利率 决定借贷额度、还贷利息以及还贷周期
减少信贷员的道德风险和主观评估差异
对客户进行差异化判断

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小微企业贷后监控模型

产品通过自主研发的模型,可以对已经放出的贷款进行有效实时监控,帮助银行第一时间对风险做出干预的同时,能够帮助线下信审管理人员,有效提高人均贷后监管企业数量,大幅度提升人工干预质量。

产品名称 小微企业贷后监控模型 适用场景 贷中/后环节
银行输入 设定参数 冰鉴输出 主要用途
行内流水、人行报告、企业信息、纳税信息等 违约概率及监控周期 预警名单及风险点 监控已发贷款
提高信审人员人均贷后监管企业数量
提升人工干预质量

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央行征信报告模型

冰鉴根据央行征信报告,以及不同类型客户在征信数据中的不同特征,配合冰鉴尖峰的模型算法,推出央行征信报告模型,可以帮助商户实现快速准确的审批。

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模型实验室

模型实验室是冰鉴驻场建模服务,基于客户历史数据定制开发营销、风控、贷后等整套全流程模型,并配合模型管理系统监控调优模型。

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车贷解决方案

冰鉴科技针对车贷、汽车分期定制的解决方案,帮助商户从渠道精准获客、贷前反欺诈、贷中还款能力预测以及贷后行为监控等全流程入手,依靠冰鉴顶尖的人工智能算法建模,帮助商户通过电商强授权模型、银联消费模型、设备弱授权模型等各种冰鉴自有模型实行自动化审批或半自动审批,帮助商户实现快速精准审批,提高批准率,降低坏账率。

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消费分期解决方案

从消费者在商户线下消费的真实场景出发,将自身融入场景作为其中一环,优化商户、消费者以及银行三方的体验,将互联网、个人消费、信用认证、量化评分、快速放款高效地结合到一起,具有额度申请简单、快速审核、自由分期、还款便捷、迅速提额、严控风险等优势。

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保险业风控解决方案

冰鉴科技针可对保险行业定制解决方案,从客群分析、客户骗保以及驾驶行为分析等入手,依靠冰鉴顶尖的人工智能算法建模,帮助保险公司实行精准获客、反欺诈和车险定价等高附加值服务,为保险公司带来丰厚利润。

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